本帖最后由 Charlene Y 于 2023-8-3 22:55 编辑
生活在新西兰，医疗类保险的配备是十分重要的，特别是在公立医疗资源等待时间长，风险日渐递增的情况下，选择一份合适自身以及家庭的保险尤其重要。在SP保险，我们可以提供一站式服务平台，获得多家新西兰主流保险公司报价，对比保单优势，同时管理不同类型的保单，享受免费理赔服务。
各类医疗类保险的区别： 1. 健康保险，又称为医疗保险 (Health Insurance)，主要为承保人承担私立医疗方面的费用，比如专家的咨询、检测、手术、住院、癌症、药费等。健康保险是实报实销的，保险公司会根据实际的医疗花费，在理赔上限内，进行合理报销。
2. 重大疾病保险 (Trauma Insurance)，是一种可以帮助受保人抵御因得重大疾病造成经济负担的保险。首先与保险公司约定一个保额，一旦被保人不幸患上某种指定严重疾病，保险公司将提供一次性或渐进式保额的赔付。
3. 人寿保险 (Life Insurance)，为遭遇变故的承保人家庭提供最大化的资金保障。如果承保人死亡或被诊断出患有绝症，人寿保险可以赔付一笔资金，帮助受保人家庭获得足够的财务支持。
4. 永久残疾保险 (TPD Insurance)，为承保人的永久伤残&部分伤残提供保障。如果承保人由于永久性伤害而不能继续从事之前的工作，亦不具备日常起居的自理能力（日常起居包含洗澡、穿衣、饮食、如厕、独立行走等）或承保人的自理能力减弱至需要持续性协助时，该保险可以为其提供最大限度的资金支持。
5. 收入&贷款保险 (Income & Mortgage protection Insurance)，如果承保人由于疾病或意外受伤，影响正常的工作收入，则收入或贷款保险可以为您每月提供固定的抚恤金，用于支付日常的生活和教育开支、贷款、医疗费用等。在保证正常生活的同时，为承保人和家人降低财务压力。
为什么要购买保险？ “新西兰不是有免费的公立医疗和ACC吗？为何还要买保险呢？”
A. 公立医疗提供基础资源 公立医疗源于政府拨款，在于维护国民整体健康水平。因而公立医疗着重于提供基础的医疗设备、医疗资源，一些先进、优质的医疗方案可能并不受政府资助。举个例子，针对癌症的治疗，公立医疗仍以传统的放疗、化疗为主要治疗手段，而现时很多新的标靶药、免疫疗法都不是政府的补助范围，需要自掏腰包或者使用保险。例如肺癌免疫疗法的药物一年花费可达10-17万。
据统计，新西兰随时有11万人在公立医疗的等待名单上，平均等待手术治疗的时间长达304天（约10个月），而等待专家或检查的时间可长达2-6个月不等。而还随时有近17万人，虽然出现病症，但未能进入等待名单。而有了保险，可以回避以上问题，选择及时、高效的私立医疗，不用担心病情加剧和长期承受身体病痛。
B. 就医及时性和自主性 公立医疗资源有限且费时。为了获得公立的专家问诊、检查、或治疗，病人需要在病情达到一定严重程度才可以获得家庭的医生推荐，并且要获得地区医管局的批准。批准之后，才可以进入等待名单，然后就是漫长等待排期。如果购买了私立的医疗保险，即可享受快捷、高效、优质的医疗服务。
C. ACC只承保意外伤害，对于长期的治疗费用没有承保 很多人都知道，在新西兰受到了意外伤害的时候，第一时间都是先报ACC，但是ACC只是会保障一段时间内的治疗费用，例如物理治疗（针灸，按摩，整骨等等），如果后续想要做相关的检查确认身体是否仍然存在症状，这些则是保险涵盖的费用，检查出来如果有任何复发的症状，需要治疗也是属于私立医疗承保的范围内。
哪些人可以购买医疗类保险？ 除了新西兰公民、居民以外，还有多种签证人士可以购买医疗保险。 *工签（2年及以上，或现工签连同之前合法签证可连续在新西兰2年及以上） *短期工签（不符合以上的工签，仍可买，但有产品限制） *澳洲公民或PR（已经或打算在新西兰居住2年及以上） *符合公立资助的其他签证，如难民、政府指定项目的留学生等。
提早购买保险有什么好处？ A. 避免出现排除条款 保险防范的是没有发生的风险，如果一个人错过了在健康的时候配置保险，等到有了疾病发生或者身体已经出现症状再想求助保险，这个时候保险可能不会对已经发生的病情进行承保（排除条款）。任何出现在保单生效后的身体症状都是在保单承保的范围内，所以趁早购买保险可以避免有更多的排除条款出现。
B. 保费折扣 早一点配置保险，投保人享受当时的保费基础计价率。而这个计价率会随着社会通胀、医疗通胀、公司整体理赔增加而不断增加，因此后来者的保费往往较贵。而各家保险公司亦各有长期客户的保费优惠，越早投保的客户享受更多实惠。
C. 忠诚客户福利计划 很多公司对于自己的Loyalty customer 都会提供一些福利优惠，例如某些公司投保几年后会有一些体检的计划可以享用，或者是保费会在一定程度上有折扣。
哪些公司提供医疗保险？ 在新西兰，提供医疗保险的公司主要就是以下几家： *AIA友邦保险 *nib *Partners Life *Southerncross 南十字星 *Accuro
买了保险后如何申请理赔？ A. 申请预批（prior approval）：在见完家庭医生后，拿到医生填写的医疗证明。或一封包含首次就诊日期、病史和接受治疗的转诊信（referral letter），向保险公司提出申请，由于申请审核通常需要3-5个工作日，因此建议在去做推荐的检查或专家之前至少5天提交申请。申请被批准后，就可以拿着预批信区看专家了。预批信有效期为6个月。 优点：可以在接受治疗之前确定获得承保；保险公司将直接向医疗服务机构付款（付款金额在理赔额度范围内）。
B. 事后理赔：在看完家庭医生后，没有提出预批申请，直接进行就诊，自行支付所有医疗费用，保存好家庭医生的推荐信以及各项收据，而后向保险公司申请理赔。
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发表于 2022-1-9 14:40:17
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