上班族的人气不服不行，有关银行的trust/fund，帮我看一下好吗？

新马甸甸

不服不行，在投资论坛问，没有人答我，只好转来上班族问，希望大家能给个建议。

几年前开始加入了westpac的multi sector unit trusts 其中的 grouth trust (prescribed investor rate 简称PIR: 175.%)。那个时候还没有kiwisaver。交了几千块钱，然后每个月再交100。因为我也不懂，就一直没注意看过，就权当投资了，感觉比存银行吃利息强。加入的时间，好像正好政策开始不用交税（这次报告就包括给我的tax refund）。

刚刚收到季度报告，第一次仔细看过，我不懂投资收益，只会数字比大小。其中有一个这个trust 和该银行其他fund的growth fund对比，单单对比数字大小，好像kiwisaver还要高些（kiwisaver 的growth fund），请大家帮我看看。我只抄和我相关的那部分。

Fund Performance in the March quarter....funds with a higher allocation to growth assets have generally delivered the strongest returns during the past two years, while more conservative funds with a higher allocation to fixed interest(bonds) and cash securities have not performed as strongly.

                      %in growth assests  3 month (%)  6 month (%)  1 year(%)   2 years(% p.a.)  3 years(% p.a.)  5 years(% p.a.)

growth trust          79%                        3.5                   7.8                 5.4             12.8                 1.5                       -0.8   
（这个是我加入的）   

kiwi saver
growth fund         79%                         3.8                   8.4                 6.6             13.7                  3.7                           -


Kiwi saver
balance fund       67%                         3.6                    7.4                  6.5             12.3                 4.5                           -
                                                                                                                                                  (连这个都比我那个大)

我加入的这个growth trust 好处是什么时候想撤出拿出钱来都行，不像kiwi saver那样有时间限制，而且我加入的那个时间开始好像还不缴税（这次报告就包括给我的tax refund），不知道kiwisaver 要不要交税？我知道kiwisaver的好处是好时候可以变成growth fund,经济不景气可以改为balance fund/conservative fund，这样风险低些。另外国家还能给些钱， 因为打算辞职，不指望上班公司的contribution。

请问各位金融专家帮我看看这些数据，是不是kiwisaver （growth fund）表现的要好些？收益高些？

pAtrick

一搬来说大银行的funds都比较无聊。专门基金公司的产品会比较好。但就是买起来没那么方便。

比较著名的基金公司有fisher, milford, tyndall, tower, onepath(以前是ING), amp capital之类的

新马甸甸

一搬来说大银行的funds都比较无聊。专门基金公司的产品会比较好。但就是买起来没那么方便。

比较著名的基金公司有fisher, milford, tyndall, tower, onepath(以前是ING), amp capital之类的
pAtrick 发表于 2011-6-1 12:31

总感觉专门基金公司不如银行安全，我加入的时候，正好是美国次贷危机开始后的那个半年，对于我这种啥都不懂，也懒得搭理的菜鸟+懒鸟，感觉还是银行好些。

love_3_month

一个是高风险, 高回报. (growth) 适合长期, 比如今年20%, 明年却-10%, 只是短期的话, 搞不好就亏了.

一个是低风险, 低回报. (cash/ conservative) 适合短期. 道理和上面的相反.

长期的看, growth的平均收益高于保守型的, 但就个别年份(比如08年金融危机)看反而会低.

所以, 年轻的时候, 可以选长期的growth, 反正时间长的风险也分摊了. 到了最后要提钱了, 提早几年转到保守的那种里面, 老老实实的拿个低利息稳妥.

但具体哪个growth好就很难说了, 可能今年A好过b, 明年B稍微好点. 他们都是投资的某几类资产, 类别相同, 但具体的数量和比例肯定不同的, 所以收益会有所区别, 但总体是和该几类资产所在行业的总体收益一致的.

以上个人意见.

萨米

It is hard to compare.

you set up payment monthly, then the average unit price is not easy to calculate....

blood

kiwisaver需要交税
kiwisaver is flexible因为可以改变投资资金的组合
但是取出资金有严格的条件和年龄限制
至于你投资的和kiwisaver growth fund是名字一样还是完全是一样的资金,建议你打电话给银行的投资顾问, 这样更清楚