本帖最后由 wendy2011 于 2017-1-6 14:12 编辑
人身及医疗保险注册顾问- Wendy Dong @ Caring Insurance 竭诚为您服务
很多华人朋友现在都开始意识到人身及医疗保险的重要性，已经购买人寿、医疗、重大疾病险的不在少数。但是具体问起来，一般也就能说出所参保的保险公司的名字，少数能说出具体的保单名，大多数人对所购买的保单质量就都知之甚少。而人身及医疗保险保单的质量好坏非常关键，因为不像房屋保险或车辆保险，如果投保人不满意，可以随时更换保单。人身及医疗保险与投保人的健康状况息息相关，如果一开始没买对保单，等到投保人发现所购买的保单不理想，而身体已经出现状况，这时候要转换到另一家公司的话，新保单很可能就会对投保人已有的身体状况增加除外条款，也就是说投保人已经出现的身体状况另一家保险公司很可能是不保的，这时候投保人就“进退两难”了。所以在购买时弄清自己所要购买的保单的质量好坏是非常重要的。很多华人朋友因为缺乏这方面的背景知识，往往随大流，挑选自己听到朋友提起最多的保险公司，在购买时很容易购买到并不理想的保单。
挑选医疗保险的保单特别需要注意的方面有:
*是否是guaranteed wording。如果是guaranteed wording，那么在保单生效之后，保险公司不能把已经写在保单里的benefits拿走。如果不是guaranteed wording， 则即使在保单生效之后，保险公司仍然有权给投保人notice（一般是30天的notice）之后修改投保人的保单。
*对non-pharmac drugs的覆盖程度。一些公司只覆盖有限的non-pharmac drugs，而另一些公司则有对non-pharmac drugs的全面覆盖。
*理赔服务。 高效快捷的理赔服务自然也是优质保单所必需的一部分。
*保费价格。并不一定保单越优质，保费越高。 一些公司在提供优质保单的同时，保持公司架构精简高效，价格仍然非常有竞争力。考虑保费的时候，不光要看申请时保费的高低，还要看保费随年龄增长递增的速度。有些保单的保费随年龄增长比较平稳，有些保单的保费则随年龄增长加速比较快。
*General exclusion 的内容。在每份保单的后面，都有几页通用的除外条款。这些通用的除外条款是针对公司所有购买这一保单的投保人的。在这些通用的除外条款中，有一些是基本上每个保险公司都除外的，也有一些则只是出现在个别公司的保单中，所以注意保单中是否有这些特殊的通用除外条款也是很重要的。
*对老客户的照顾。有些优质的保单保证所有后期免费对保单的增强都会自动加给所有老客户，同时对老客户提供Royalty Discount，再结合前面提到的 Guaranteed wording，老客户跟公司的新客户相比总是能得到更好的照顾。 而一些公司却对老客户照顾不周到,当发现老保单适应不了市场的需要, 就创建新保单以吸引新客户,而老客户虽然已在这个公司投保多年, 却因为已出现的身体状况不能顺利通过新一轮的健康评估而升级到新保单，只能“ 陷”在老保单里而得不到新保单更好的覆盖，虽然保险公司对老保单有时也会有所增强，但是跟新保单比起来却仍有很大的差别。
*对老年客户的照顾。基于医疗保险的性质，随着年龄增长及医疗成本的逐年提高，保费也是逐年增加的。客户到了一定的年龄，会出现正常保费超过支付能力的局面。这时一般只能通过提高自付额来降低保费，但是提高自付额也意味着当需要治疗或做大的检测的时候自付的金额也跟着提高了。好的保单有针对老年客户的需要进行设计，在客户不得已提高自付额的同时，仍然让客户在一些常见大病及需要一些贵的检测的时候能够有效使用自己的医疗保险。
人身及医疗保险可能是您人生当中最重要的一份合同，决定了在事情发生时您和您的家人是不是能得到最好的照顾。
如果您正在考虑购买人身及医疗保险，请联系我们，我们给您讲解多家公司保单的特点，让您买得明白、买得放心!
我们的联系方式是：
Wendy Dong (人身及医疗保险注册顾问)
Caring Insurance Services Limited
电话: 07 211 7493
手机: 021 1428 318
微信： WendyDongNZ
电子邮件: [email protected]
地址: Wickham House,Five Cross Roads Shopping Centre,Hamilton
(与郭继杰律师行共用办公室，敬请预约。)
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发表于 2016-9-7 13:47:06
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