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标题: 请教：房屋贷款时是否应该把所有存款作deposit? [打印本页]
作者: 银桦    时间: 2011-8-6 23:19:31     标题: 请教：房屋贷款时是否应该把所有存款作deposit?

所有的朋友都跟我说，贷款时最好留些钱作“应急钱”，以备急需用钱的时候。

但是，前些天遇到一位银行的banker，她说从投资角度上来说，应该是把所有的存款都作deposit，即使以后每周的收入，都立即直接还贷款，自己一分钱不留。

她给的原因是，如果银行批给你30万元贷款，而你只用20万用来买房，那么余下的10万，就相当于一张额度为10万的信用卡，用钱直接就用从10万块钱里用就可以了。

哪位高人，指点一下。她说的合理吗？我担心哪天我工作的公司倒闭了，我的手里又没有自己的钱，会不会有风险？

谢谢了..
作者: carpentrynz    时间: 2011-8-6 23:46:20

不懂  帮顶
作者: huiyeee    时间: 2011-8-7 00:48:23

不明白,等答案.........
作者: 国产零零柒    时间: 2011-8-7 09:57:40

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作者: 银桦    时间: 2011-8-7 19:49:47

是这样的，一般银行在在办理房屋贷款的时候会把贷款一分为二 ，比如我自己25万的贷款，23万是一个，还有2万是一个，而这个2万是透支额，，我可以把大部分的钱来还23万，其他平时零用的摆在2万的户头，而2万户头的账户 ...
国产零零柒 发表于 2011-8-7 09:57


请问当你贷款时，是否把所有的积蓄全部作为deposit呢？
作者: carpentrynz    时间: 2011-8-7 22:24:05

ddddddddddddd
作者: amigo    时间: 2011-8-7 22:29:19

你的担心是有必要的，可以留点备用。
发送自我的iPhone天维网应用。
作者: finger    时间: 2011-8-7 23:06:27

银行的banker说得很对啊，把你所有的钱都放在房子里是最好的，把贷款放大到最大是最好的，
平时放在浮动里，你的钱还是你，但在没使用时你可以少缴贷款利息，如准备使用，再变成固定给银行付利息。
作者: 阿海    时间: 2011-8-8 08:44:38

楼主你可以把loan做成两部分。

比如你贷款30万：

一部分比如28万是term loan，principal + interest 25 year，浮动fix都看你。

剩下的小部分2万做成revolving credit，并且revolving credit maximum limit是3万。 这样你revolving credit一开始有1万余额可以用，基本就是个credit card。你的收入就全进这个revolving credit账号，那么这2万就很快还清了，而且你也不怕没现金。


唯一不好就是如果你或你老婆很大花，那这1万余额对你们来说就很不安全了。
作者: maluo    时间: 2011-8-8 09:35:09

楼主你可以把loan做成两部分。

比如你贷款30万：

一部分比如28万是term loan，principal + interest 25 year，浮动fix都看你。

剩下的小部分2万做成revolving credit，并且revolving credit maximum limit是 ...
阿海 发表于 2011-8-8 08:44

请问这个revolving credit可以怎么用？
作者: NewLynnHse    时间: 2011-8-8 09:54:28

阿海的建议不错，我们也是用Revolving Credit 的。只是花钱要非常小心和有自律。
作者: 阿海    时间: 2011-8-8 10:32:42

请问这个revolving credit可以怎么用？
maluo 发表于 2011-8-8 09:35


Revolving Credit就跟信用卡的理念一样。

打电话给你banker问问更清楚，而且他们也能更详细给你解释。

http://en.wikipedia.org/wiki/Revolving_credit
作者: G    时间: 2011-8-8 10:49:38

Revolving Credit是一定要的，后路啊后路。
作者: carpentrynz    时间: 2011-8-8 19:56:45

如果46万的房子 贷款36万的话  revolving credit弄到多少比较合适呢
作者: LISANEW    时间: 2011-8-8 22:30:55

阿海的建议非常好。

我觉得如果是工薪族，或者是投资房，能多贷款挺好的，剩下的现金可以当作紧急资金，
或者投资别的东西。自己也会感觉有安全感。

BNZ Total money is very good. 如果你有15万的贷款，五万的存款；你只用付十万的利息。利息是每天算的。
这五万你想什么时候都可以用，不需要用的话就放在那里，省利息了。

我不是理财顾问，个人意见。
作者: 银桦    时间: 2011-8-9 20:10:09

阿海的建议非常好。

我觉得如果是工薪族，或者是投资房，能多贷款挺好的，剩下的现金可以当作紧急资金，
或者投资别的东西。自己也会感觉有安全感。

BNZ Total money is very good. 如果你有15万的贷款， ...
LISANEW 发表于 2011-8-8 22:30


归根结底一个问题：是否把所有存款全部拿出来买房，这样做有风险吗？
作者: carpentrynz    时间: 2011-8-9 21:49:42

归根结底一个问题：是否把所有存款全部拿出来买房，这样做有风险吗？
银桦 发表于 2011-8-9 20:10

这样做当然有风险阿 万一没工作还不了贷款 房子就被银行卖了。。。。。。。。。

所以你有两个选择  1. 把所有存款作为首付 然后把借来的钱分为两个部分 比如40万的贷款 分为35万的贷款和5万的Revolving Credit  先把5万的还清了 到时没钱还贷款的话可以从5万里面扣



2 用offset loan  就是比如说你有15万的首期 你只付10万 另外5万存在银行里面 银行就当作你付了15万首期一样 所以可以少给利息 自己也有活钱可以用


说的不对的话请指正
作者: LISANEW    时间: 2011-8-12 22:40:17

17# 银桦

It's called "Safety Buffer" I read.

应该留一小部分让自己感觉无后顾之忧，比如有什么紧急情况，家人朋友急用钱，度假什么的，不要很紧的感觉。
作者: newspaper_44    时间: 2011-8-13 08:21:48

又学到了，谢谢分享
作者: 风继续吹    时间: 2011-8-14 23:17:34

假设你买的房子是50万的，20%首付是10万，但是你有20万现金，完全可以都去买房子作为deposit使用。但是要告诉银行做活动的贷款，好像叫flexible finance. 当你需要拿出这多缴纳的10万现金的时候，利息也就相应的增加了。但是如果这10万现金你暂时没什么用的话，完全可以放在房贷里面，用来减少利息的开销。如果生意需要用钱可以随时拿出10万以内的数额。
作者: 银桦    时间: 2011-8-15 19:34:37

假设你买的房子是50万的，20%首付是10万，但是你有20万现金，完全可以都去买房子作为deposit使用。但是要告诉银行做活动的贷款，好像叫flexible finance. 当你需要拿出这多缴纳的10万现金的时候，利息也就相应的增加 ...
风继续吹 发表于 2011-8-14 23:17

谢谢你的回复，flexible finance看起来是个不错的选择。这样做，我就可以把所有的钱放入deposit了。

那种留部分急用钱，哪怕只留二三万应急，这二三万的利息也不少啊，每周怎么也要几十块钱吧。
作者: 狂风暴雨    时间: 2011-8-16 09:00:22

如果你有15万的贷款，五万的存款；你只用付十万的利息。利息是每天算的。
这五万你想什么时候都可以用，不需要用的话就放在那里，省利息了。
LISANEW 发表于 2011-8-8 22:30
竟然有这么划算的贷款计划？为什么我以前做贷款的时候从来没有人向我推荐过。。。我记得当时我有8万多存款放着没什么用，照这么说的话我不是白交了8万多的利息？可恨啊这些个不专业的贷款经纪。还好我马上跟房贷说拜拜了不然一定得去改一改。
作者: 阿海    时间: 2011-8-16 09:37:46

竟然有这么划算的贷款计划？为什么我以前做贷款的时候从来没有人向我推荐过。。。我记得当时我有8万多存款放着没什么用，照这么说的话我不是白交了8万多的利息？可恨啊这些个不专业的贷款经纪。还好我马上跟房贷说拜 ...
狂风暴雨 发表于 2011-8-16 09:00


BNZ Total Money 和 Kiwibank 的都是新产品，大概今年初才出来的。
作者: 风继续吹    时间: 2011-8-16 11:45:49

national bank去年或者前年就有了。
作者: 阿海    时间: 2011-8-16 12:11:41

ANZ还没有，只有传统的revolving credit.
作者: yongchongsu    时间: 2011-8-17 20:28:59

ANZ和ASB早就有啦啊，我家贷款现在在ANZ，一直有笔flexi plus在
作者: 至诚信贷    时间: 2011-8-19 12:04:07

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作者: LISANEW    时间: 2011-8-19 12:21:58

23# 阿海 [/b

BNZ Total Money 两年前就有了。
作者: 平平安安    时间: 2011-8-21 18:47:04

请问revolving credit和asb银行的orbit 的账户有区别吗，asb这个orbit 账户每月还有12元固定费用，利率按浮动利率5.75计算的，如果贷款换银行有格外费用吗，请高人解答，谢谢
作者: 至诚信贷    时间: 2011-8-22 17:49:54

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作者: 平平安安    时间: 2011-8-22 19:34:15

谢谢楼上，回答的很详细和专业。
作者: wozuomeng    时间: 2011-8-25 22:51:02

还有这等好事？ 想快点还完，不过留条后路也是很有必要的~~
作者: 1977pacmann    时间: 2012-1-3 20:47:57

从投资角度讲？？投资的基本避险概念就是不把鸡蛋放一个篮子里。呵呵。这个BANKER是忽悠你吗？银行当然希望你赶紧还钱，降低风险，尽快回笼资金。你个人手头一分钱流动资金没有，接着去用信用卡 去借高利贷吗？ 房屋抵押是利息最低的资金，当然能借多少借多少，还钱着急啥？ 空出资金投资其他的嘛。
她说的根本就不合理。
作者: Ardell假睫毛    时间: 2012-1-3 20:55:36

我倒是没有选择revolving，可能因为工作比较稳定，收入也比较稳定，就算失业了也有收入可以继续还房贷，身边只有5000的应急现金，别的全用来还了。
作者: NZyimin    时间: 2012-9-27 16:18:36

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作者: ihoop    时间: 2012-10-2 16:07:12

LS说的很有道理..



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