如何有效避免新西兰保险拒赔？

matthewSG

今天和大家聊一聊谁都不想碰到的保险拒赔这个问题。

大家好，我是你们的保险顾问Amy。

首先，绝大多数的理赔都是会顺利赔付的。保险公司不是靠该赔不赔来盈利的。我自己的感受，新西兰的保险公司尤其非常Nice。我处理过几个有争议的case，说实话，我自己心里都有点忐忑到底能不能赔付，但是最后都是批下来了。

关于拒赔，我想说三点。

第一，那些拒赔的情况，90%以上都是由于投保的时候没有做好健康告知。一方面是没有如实的告知，心存侥幸，认为我在新西兰没有相关的医疗记录。但是其实大多数人在面对医生的时候，都会老老实实地将自己的健康状况告诉医生。而新西兰的医生，特别是家医，他会将你告诉他的每一句话，不管是跟疾病有关还是没关的，都会如实地写在你的Medical Notes里面。保险公司在理赔的时候，很大可能会去调你的Medical Notes来看。如果发现是在投保之前就已经有的症状或者是疾病，是会拒赔的。

另一方面，如何专业和谨慎地去告知你的健康状况非常重要。既能符合真实情况，又能最大程度地保障你的利益，是需要一定的专业和经验判断的。所以这里我非常不建议大家到网上自己去购买保险。如果健康告知没有做好，后期理赔的时候很容易有纠纷。

第二种情况，不在保单保障范围内的情况肯定也是不赔的。比如说医疗保险，每家保险公司都会有一些General Exclusion，比如常见的先天性疾病不赔、GP不赔、整容不赔、心理疾病不赔等等。个别保险公司还会有骨密不赔、睡眠问题不赔等等。所以建议大家可以去了解一下你的医疗保险有哪些General Exclusion。不过绝大多数的，大家真正关心的一些身体上的问题，都是会在保障范围内的。

第三，保险公司拒赔后，其实有时候有些case是可以有argue的空间的。这时候就需要专业的人来帮你去跟保险公司沟通，去帮你争取利益。这也是保险顾问最重要的作用之一，作为你跟保险公司沟通的桥梁。而如果你的保单没有保险顾问照顾的话，就只能靠你自己去跟保险公司argue。

病人在病中的时候，无暇顾及这些耗费时间精力的事情不说，在专业知识方面可能也不占优势，不知道怎么样去为自己争取利益。

而最关键的是，其实保险顾问不会跟你收取任何费用。所以我建议通过保险顾问来购买保险，如实的做好健康告知，就能最大程度的保障你的利益。

谢谢你的观看。关注我，教你买对保险、用对保险。

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新西兰Cornerstone Insurance资深保险顾问Amy Tao
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