请教：房屋贷款时是否应该把所有存款作deposit?

银桦

所有的朋友都跟我说，贷款时最好留些钱作“应急钱”，以备急需用钱的时候。

但是，前些天遇到一位银行的banker，她说从投资角度上来说，应该是把所有的存款都作deposit，即使以后每周的收入，都立即直接还贷款，自己一分钱不留。

她给的原因是，如果银行批给你30万元贷款，而你只用20万用来买房，那么余下的10万，就相当于一张额度为10万的信用卡，用钱直接就用从10万块钱里用就可以了。

哪位高人，指点一下。她说的合理吗？我担心哪天我工作的公司倒闭了，我的手里又没有自己的钱，会不会有风险？

谢谢了..

ihoop

LS说的很有道理..

Ardell假睫毛

我倒是没有选择revolving，可能因为工作比较稳定，收入也比较稳定，就算失业了也有收入可以继续还房贷，身边只有5000的应急现金，别的全用来还了。

1977pacmann

从投资角度讲？？投资的基本避险概念就是不把鸡蛋放一个篮子里。呵呵。这个BANKER是忽悠你吗？银行当然希望你赶紧还钱，降低风险，尽快回笼资金。你个人手头一分钱流动资金没有，接着去用信用卡 去借高利贷吗？ 房屋抵押是利息最低的资金，当然能借多少借多少，还钱着急啥？ 空出资金投资其他的嘛。
她说的根本就不合理。

wozuomeng

还有这等好事？ 想快点还完，不过留条后路也是很有必要的~~

平平安安

谢谢楼上，回答的很详细和专业。

平平安安

请问revolving credit和asb银行的orbit 的账户有区别吗，asb这个orbit 账户每月还有12元固定费用，利率按浮动利率5.75计算的，如果贷款换银行有格外费用吗，请高人解答，谢谢

LISANEW

23# 阿海 [/b

BNZ Total Money 两年前就有了。

yongchongsu

ANZ和ASB早就有啦啊，我家贷款现在在ANZ，一直有笔flexi plus在

阿海

ANZ还没有，只有传统的revolving credit.

风继续吹

national bank去年或者前年就有了。

阿海

竟然有这么划算的贷款计划？为什么我以前做贷款的时候从来没有人向我推荐过。。。我记得当时我有8万多存款放着没什么用，照这么说的话我不是白交了8万多的利息？可恨啊这些个不专业的贷款经纪。还好我马上跟房贷说拜 ...
狂风暴雨 发表于 2011-8-16 09:00

BNZ Total Money 和 Kiwibank 的都是新产品，大概今年初才出来的。

狂风暴雨

如果你有15万的贷款，五万的存款；你只用付十万的利息。利息是每天算的。
这五万你想什么时候都可以用，不需要用的话就放在那里，省利息了。
LISANEW 发表于 2011-8-8 22:30

竟然有这么划算的贷款计划？为什么我以前做贷款的时候从来没有人向我推荐过。。。我记得当时我有8万多存款放着没什么用，照这么说的话我不是白交了8万多的利息？可恨啊这些个不专业的贷款经纪。还好我马上跟房贷说拜拜了不然一定得去改一改。

银桦

假设你买的房子是50万的，20%首付是10万，但是你有20万现金，完全可以都去买房子作为deposit使用。但是要告诉银行做活动的贷款，好像叫flexible finance. 当你需要拿出这多缴纳的10万现金的时候，利息也就相应的增加 ...
风继续吹 发表于 2011-8-14 23:17

谢谢你的回复，flexible finance看起来是个不错的选择。这样做，我就可以把所有的钱放入deposit了。

那种留部分急用钱，哪怕只留二三万应急，这二三万的利息也不少啊，每周怎么也要几十块钱吧。

风继续吹

假设你买的房子是50万的，20%首付是10万，但是你有20万现金，完全可以都去买房子作为deposit使用。但是要告诉银行做活动的贷款，好像叫flexible finance. 当你需要拿出这多缴纳的10万现金的时候，利息也就相应的增加了。但是如果这10万现金你暂时没什么用的话，完全可以放在房贷里面，用来减少利息的开销。如果生意需要用钱可以随时拿出10万以内的数额。

newspaper_44

又学到了，谢谢分享

LISANEW

17# 银桦

It's called "Safety Buffer" I read.

应该留一小部分让自己感觉无后顾之忧，比如有什么紧急情况，家人朋友急用钱，度假什么的，不要很紧的感觉。

carpentrynz

归根结底一个问题：是否把所有存款全部拿出来买房，这样做有风险吗？
银桦 发表于 2011-8-9 20:10

这样做当然有风险阿 万一没工作还不了贷款 房子就被银行卖了。。。。。。。。。

所以你有两个选择  1. 把所有存款作为首付 然后把借来的钱分为两个部分 比如40万的贷款 分为35万的贷款和5万的Revolving Credit  先把5万的还清了 到时没钱还贷款的话可以从5万里面扣



2 用offset loan  就是比如说你有15万的首期 你只付10万 另外5万存在银行里面 银行就当作你付了15万首期一样 所以可以少给利息 自己也有活钱可以用


说的不对的话请指正

银桦

阿海的建议非常好。

我觉得如果是工薪族，或者是投资房，能多贷款挺好的，剩下的现金可以当作紧急资金，
或者投资别的东西。自己也会感觉有安全感。

BNZ Total money is very good. 如果你有15万的贷款， ...
LISANEW 发表于 2011-8-8 22:30

归根结底一个问题：是否把所有存款全部拿出来买房，这样做有风险吗？

LISANEW

阿海的建议非常好。

我觉得如果是工薪族，或者是投资房，能多贷款挺好的，剩下的现金可以当作紧急资金，
或者投资别的东西。自己也会感觉有安全感。

BNZ Total money is very good. 如果你有15万的贷款，五万的存款；你只用付十万的利息。利息是每天算的。
这五万你想什么时候都可以用，不需要用的话就放在那里，省利息了。

我不是理财顾问，个人意见。

carpentrynz

如果46万的房子 贷款36万的话  revolving credit弄到多少比较合适呢

G

Revolving Credit是一定要的，后路啊后路。

阿海

请问这个revolving credit可以怎么用？
maluo 发表于 2011-8-8 09:35

Revolving Credit就跟信用卡的理念一样。

打电话给你banker问问更清楚，而且他们也能更详细给你解释。

http://en.wikipedia.org/wiki/Revolving_credit

NewLynnHse

阿海的建议不错，我们也是用Revolving Credit 的。只是花钱要非常小心和有自律。

maluo

楼主你可以把loan做成两部分。

比如你贷款30万：

一部分比如28万是term loan，principal + interest 25 year，浮动fix都看你。

剩下的小部分2万做成revolving credit，并且revolving credit maximum limit是 ...
阿海 发表于 2011-8-8 08:44

请问这个revolving credit可以怎么用？

阿海

楼主你可以把loan做成两部分。

比如你贷款30万：

一部分比如28万是term loan，principal + interest 25 year，浮动fix都看你。

剩下的小部分2万做成revolving credit，并且revolving credit maximum limit是3万。 这样你revolving credit一开始有1万余额可以用，基本就是个credit card。你的收入就全进这个revolving credit账号，那么这2万就很快还清了，而且你也不怕没现金。


唯一不好就是如果你或你老婆很大花，那这1万余额对你们来说就很不安全了。

finger

银行的banker说得很对啊，把你所有的钱都放在房子里是最好的，把贷款放大到最大是最好的，
平时放在浮动里，你的钱还是你，但在没使用时你可以少缴贷款利息，如准备使用，再变成固定给银行付利息。