关于所谓贷款拖得越久越好的谬论的总结

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-24 14:05
在同等3%的固定利率下
每年交26000, 交15年，贷款额为$310386.3
每年交13000，交30年，贷款额为254805.74 ...

31万是每年交26000的PV, 你怎么得出的贷款额度? 你真牛逼, 0利息贷款吗? 哈哈哈, 牛逼.
我们只用算支出的PV, 不用管贷款和利息.
现在你算出来了, 那么我问你, 两种支出哪种更好?
大神怎么不用你的FV去算了?

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-24 14:11
31万是每年交26000的PV, 你怎么得出的贷款额度? 你真牛逼, 0利息贷款吗? 哈哈哈, 牛逼.
我们只用算支出的P ...

所以我说，你对基本的pv含义，以及FV的含义，根本弄不清楚。
让你用excel表格算PMT，估计你肯定是不会算的。那么给你一个傻瓜式的检测方法，
打开westpac的houmeloan的网页，网页地址我告诉吧
https://www.westpac.co.nz/home-loans-mortgages/tools-resources/mortgage-repayment-calculator/
在网页上输入贷款310,386然后输入15年，以及interesting rate3%，计算出的每月还款是2144.合计到一年的还款额是25728，这个数据是不是跟我们的26000很相近？为什么很相近，因为他们只是还款方式不一样罢了，一个是按照年还款，一个是按照月来还款。
同理你也可以把我给你的254805.74 输入进去，输入30年，利息3%这个我没有算，你可以验证一下，应该还款每年13000不到，应该大概在12850左右吧，你可以去验算一下。
这2个数据怎么比呢？一个贷款31万，一个贷款25万？如果说都是买房，并且我的房价跑的赢通胀的话，我肯定选择贷款31万多。我知道你会说31万这个压力大，每个月还款多，前面15年天天吃土。其实我可以选择31万多的贷款30年，平均每月还款也就1309，每周也就300块，换算成年也就15708每年，

这个你看懂了吗？？看不懂，直接拿westpac的贷款计算器算

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-24 14:11
31万是每年交26000的PV, 你怎么得出的贷款额度? 你真牛逼, 0利息贷款吗? 哈哈哈, 牛逼.
我们只用算支出的P ...

其实PV跟FV都能算，只是我怕，我算出来的结果，你看不懂。

匿名者 发表于 2021-5-21 15:48
就个人经验而言，花最少的钱，keep房子是最棒的选择。 一个同事和我差不多收入，他把贷款改成10年还清，我 ...

我朋友和你类似经历，手上三套房，都是15年以后买的，最近refinance一次就把其中一套解除抵押没贷款了，如果卖掉另外一套就还清所有贷款了。理论上算半天，干点实事，不如好眼光去买房一套。

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-24 14:11
31万是每年交26000的PV, 你怎么得出的贷款额度? 你真牛逼, 0利息贷款吗? 哈哈哈, 牛逼.
我们只用算支出的P ...

刚刚算了一下，贷款314,500正好是，每周还500，15年还清，
贷款257,500每周还250块钱，30年还清。你还要算吗？或者你还有什么理论可以提，计算也好，理论也好，都可以探讨。但是不要不懂装懂

angelee123

楼上两位因为一个大一学的概念纠结了一周了

要不停下来喝口水缓缓

leon5ch

angelee123 发表于 2021-5-24 16:08
楼上两位因为一个大一学的概念纠结了一周了

要不停下来喝口水缓缓

不是别的，关键是吧什么都是错的，理论错的，计算也是错的。你去纠正他吧，他可以回你一句，你不懂。再说了，来FML不就是闲的没事吗。

P8

leon5ch 发表于 2021-5-24 14:05
在同等3%的固定利率下
每年交26000, 交15年，贷款额为$310386.3
每年交13000，交30年，贷款额为254805.74 ...

你是对的，他偷换了一个概念，多交一倍的时间，用多花一倍的钱来代替。如果按照3%来算，贷款50W的，还15年每周只要796，而30年的花每周需要486，节省一半的时间只多了64%付款而不是100%，用100%的还款额度算出来的PV当然多啦

CN-Ric

我去, 你现在终于用PV来算了, 恭喜!
饶了一大圈你现在终于和我原来的帖子同步了, 恭喜!
我原帖看了一下好像多算了一年的payment, 不过没关系, 总数 - 第一年的payment就行.
现在你告诉我:
每年付26000, 付15年
每年付13000, 付3
哪个从经济上来说更划算?

CN-Ric

还有我真不知道用FV怎么算, 你赶紧告诉我, 大神.

P8

CN-Ric 发表于 2021-5-24 16:37
还有我真不知道用FV怎么算, 你赶紧告诉我, 大神.

你这道题有3个变量是不能比较的，如果你贷款50W，3%的利率，一个还15年，一个还30年，你先算算看每年的PAYMENT。再比较下

房奴甲

你们这些算算算的真是烦死了！知道不知道折现率，跟利率，回报率是完全不同的概念呀？这个都分不清楚你们还算还能互怼真是够可以的。

CN-Ric

房奴甲 发表于 2021-5-24 18:45
你们这些算算算的真是烦死了！知道不知道折现率，跟利率，回报率是完全不同的概念呀？这个都分不清楚你们还 ...

折现率就是discount rate, 这里是3%，你跟楼主的毛病一样，这里和tm银行存款利息有半毛钱关系？还ROI,你来搞笑的吗

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-24 16:37
我去, 你现在终于用PV来算了, 恭喜!
饶了一大圈你现在终于和我原来的帖子同步了, 恭喜!
我原帖看了一下好像 ...

按照银行贷款利率3%的前提
每年付26000付15年，是贷了31万多。
每年付13000付30年，是贷了25万多。
如果说按照经济学的理论，在房屋的升值率大于3%的情况下，肯定是26000付15年的好。你说了很多关于不考虑房子升值的事情。这个肯定跟房子升值有关系啊。那你可以假设，我把这些贷款的钱不是拿来买房而是用来投资买你说的股票，基金kiwisaver等风险可控的，理财。从中赚取跟银行的差价。这样算来，是不是贷款越多，我赚的越多。另外关于你所谓的贷款越长越好理论，其实一个很简单的例子就能戳破。你贷款买车，这个钱是贷的越久越好吗？前提你的车不是什么限量款，没有增值的可能，就普通家用车

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-24 16:37
我去, 你现在终于用PV来算了, 恭喜!
饶了一大圈你现在终于和我原来的帖子同步了, 恭喜!
我原帖看了一下好像 ...

不讨论了？说说车贷，贷多少年好呢？

leon5ch

三 少爷 发表于 2021-5-25 13:49
我不看这么多，一般来说房子扛硬通胀，收益不仅能大幅跑赢通胀，也远超所付的利息。请看八、九十年代这里买 ...

说了这么多，就是贷款购买的东西跑赢了利息。试试贷款买车，或者试试购买90年代日本房产？

leon5ch

三 少爷 发表于 2021-5-25 13:57
廖廖数行字也不太多。既然里昂不喜听事实摆道理那我就再简短些。

我说的是投资，你却拿来消遣。：） ...

你说的这个道理，我文章最后总结已经有说了。谢谢

酷猴

不影响生活得前提下，越久越好。

CN-Ric

http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... =4028064&extra=

并不是一个帖主

leon5ch 发表于 2021-5-25 12:06
不讨论了？说说车贷，贷多少年好呢？

你一个买车和买房的本质区别吗？
车是消费品，今年一万，明年就八千了。

房子是投资品，今年一万，明年正常一万一(不正常时候，一万或者一万三，一万五都有可能)但是不可能跌至八千。

CN-Ric 发表于 2021-5-21 15:23
原帖里本身算的就是其他条件都相等的情况下, 没那么多乱七八糟事, 两种不同还款方式哪个更划算, 就是个简单 ...

谢谢理解！我的帖子一点儿都不极端，真的很多人是着急还完贷款，把日子过得紧巴巴的。

christine51277

leon5ch 发表于 2021-5-21 16:12
这个论点没有太大的问题，就是没有考虑风险问题。我前面说了，按照经济学的观点，就是收益越高，风险越大 ...

真看不下去了。。。。建议你去考CFA。 Level 1 就够你用的了。。。有那个时间在这较劲。。。

小小星走天涯

没那么麻烦，唯一影响操作的利率罢了。